不懂加拿大银行这条潜规则 你会血本无归

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  • 时间:2017-04-01
  • 类别:新闻
  • 来源:加西周末

不懂加拿大银行这条潜规则 你会血本无归_www.huabianxiu.com

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一名加拿大男子辛辛苦苦工作35年,终于攒下一笔积蓄。然后他将存款交给皇家银行进行投资,本以为从此晚年有靠,没想到因为不了解本地银行的一条潜规则,他的毕生积蓄遭受了巨大的损失。他痛苦地说,感觉自己“被欺骗,被背叛”。


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这名不幸的男子名叫Mike Black。3月29日,他接受CBC的采访,讲述了自己的经历。



Advisor不是adviser

一字之差,投资回报率天壤之别


Black说,鉴于他的工作没有退休金,他知道晚年生活全靠自己的积蓄。所以多年来他一直勤奋工作,35年来坚持打两份工,终于积攒了大约100万加元的存款。


为了“用钱生钱”,他打算去银行投资理财产品。于是找到加拿大皇家银行的多美年证券RBC Dominion Securities),进行咨询。一位名片上职位为“理财顾问(financial advisor)”的工作人员接待了他。


咨询之后,这个工作人员给Black推荐了一种理财计划。出于对专业人士的信任,Black购买了这种理财产品,在后者的帮助下,Black的钱投入了几个互惠资金。


但3年之后,Black发现自己的投资项目收益很差,打算退出这项投资。随后皇家银行将他转到另一位工作人员那里,那位工作人员名片上的头衔是“副总裁(vice presidenet)”。


副总裁给Black推荐了另一种投资产品,说它的资金回报率“大约是每年6%”。在这种计划中,Black的资金需要投入多个互惠基金,而这些大多属于加拿大皇家银行。


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出于对专业人士和银行高管阶层的信任,Black购买了这种产品。但3年之后,他发现自己的投资回报率每年不到3%,而他投进这个产品的费用却已高达3万加元。这个3%的年利率,远低于市场的平均回报率,于是Black觉得自己被骗了。


“怎么可能呢?银行专业人士兼高管,都不能帮客户的产品赚钱?”


Black开始进行研究调查,然后震惊地发现,原来在皇家银行,这位“副总裁”在金融专业执照上的职称是“交易代表(dealing representative)”,也即旨在推销理财产品的销售员。


Black说,他感觉自己被耍了:“我投资用的都是我的养老钱。而银行这些人,根本不想着如何让客户的资金获取收益,只想尽可能多地卖出理财产品。”


随着研究的深入,Blake发现一个更加惊人的信息:原来在加拿大银行业,“理财顾问”有两种拼写方式,分别是financial adviser和financial advisor。“顾问”一词中的元音字母,有的是“e”,有的是“o”。


真正有权威的职称是“financial adviser”,有e的那个。这个职称具有很高的专业门槛,必须经历严格考核,并接受行业监管机构的监督。这种含e的理财顾问都是具有信托职责的财务专业人员,行业规范要求他们有义务在投资时为客户最佳利益着想。


而含有o的理财顾问financial advisor,不需要任何考核认证,不受任何监管,理论上人人都可以使用。


加拿大小投资者保护协会(Small Investor Protection Association)最近发表的一份报告指出,全加范围内登记在册的财务专业人员有12.1万人,但真正具有含e“理财顾问”职称的只有4000人。 


在银行业,很多没有专业职称的工作人员,尤其是销售员,都在名片上使用含o的理财顾问称号。这已经成为加拿大银行业的一个潜规则。销售人员利用貌似高大上的financial advisor头衔,在不明真相多群众面前建立权威,获取他们的信任,然后顾客就会稀里糊涂之间被他们牵着鼻子走,购买了不适合但能为销售员带来利益的产品。


前皇家银行认证投资经理兼加拿大小投资者保护协会报告研究人员Larry Elford说:“业内通行的做法是,取得客户信任,并且永远不让他们知道,你名义上是个理财顾问,但实际是靠销售提成的销售员。”


加拿大证券管理局(Canadian Securities Administrators)也承认,金融业雇员使用的很多头衔,都没有获得行业机构的监管。


皇家银行为Blake提供服务的理财顾问,就是含o的那种。一字之差,他的毕生积蓄遭受了巨大的损失。而学到这个教训,他用了6年,且付出了不菲的代价。Blake通过媒体对加拿大人呼吁,一定要弄清加拿大银行业这个潜规则,保护自己的血汗钱。

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